Chaque ménage n’a pas les mêmes revenus mensuels ou encore les mêmes charges. Il est donc difficile de définir le montant exact à épargner chaque mois. Il faut tenir compte de sa situation personnelle avant toute chose. Retrouvez dans cet article comment gérer son budget 50 30 20. Comment faire pour maîtriser son budget ? Combien économiser chaque mois ? Quel est l’intérêt d’établir un budget ? Pourquoi épargner ?
Sommaire
Comment gérer son budget 50 30 20 ?
Comment économiser chaque mois ? La méthode la plus usitée pour bien organiser son salaire mensuel est la règle du 50 30 20. Cette formule sert à calculer un pourcentage des épargnes, des charges fixes et autres dépenses. Son principe consiste à déterminer le budget mensuel en appliquant les différents pourcentages suivants :
- Les 50% correspondent aux besoins de base, c’est-à-dire le loyer, les assurances, les diverses factures essentielles, les dépenses indispensables pour l’alimentation, etc.
- Les 30% équivalent aux envies ou plaisirs, plus précisément les vacances, les loisirs, les déjeuners ou dîners au restaurant, le shopping, ou autres dépenses dispensables.
- Les 20% se réfèrent à l’épargne, à consacrer au projet, investissement, assurance-vie …
À établir au préalable, cette règle permet d’équilibrer ses charges financières, ses objectifs ainsi que les dépenses non essentielles. Néanmoins, elle doit être ajustée en fonction de la situation de chacun. Afin de l’adopter, il faut tout d’abord faire le calcul du montant de ses revenus mensuels. Cela inclut les aides, les pensions ainsi que les allocations perçues chaque mois.
Ensuite, les dépenses fixes, les charges, et le budget pour l’alimentation sont à additionner. Le coût des charges fixes ne doit pas excéder 50% de son salaire. Si ce montant dépasse ce pourcentage, il faut revoir certaines dépenses en annulant celles qui semblent non-essentielles. Dès que les dépenses fixes sont définies, le montant restant peut être destiné à l’épargne ou aux envies personnelles. Cela doit se rapprocher de très près aux ratios 20% et 30%.
Comment faire pour maîtriser son budget ?
Déterminer combien économiser chaque mois et gérer son budget mensuel peuvent devenir de véritables casse-têtes. Pourtant, c’est le meilleur moyen pour pouvoir épargner et vivre en toute sérénité jusqu’à la fin du mois. Voici quelques conseils afin de bien maitriser son salaire mensuel :
Faire une épargne
Épargner une partie de son argent entre autres sur un livret dès le début du mois constitue une meilleure façon pour pouvoir gérer son salaire mensuel. Ensuite, cette épargne peut être ajustée au fil du temps en fonction du revenu mensuel. Ce dernier augmentera grâce aux primes, à un travail fructueux ou en réduisant ou supprimant les dépenses non essentielles.
Se fixer des objectifs
Avant de fixer combien économiser chaque mois, il est indispensable de déterminer préalablement « pourquoi économiser ». Les raisons sont diverses et diffèrent pour chacun, telles que la retraite, un achat immobilier, un projet professionnel, un mariage, des vacances, etc.
Épargner régulièrement
Épargner son argent de façon régulière et rigoureuse permet de bénéficier des avantages des intérêts composés. Il est également conseillé de souscrire une assurance-vie ou faire un placement sur un PEA.
Découvrez aussi : Comment gérer son budget quand on est à découvert ?
Combien épargner par mois ?
Tout le monde n’a pas le même salaire, ni les mêmes charges financières, ni le même style de vie. De ce fait, il est très difficile de fixer le montant adéquat à épargner mensuellement. Il est important de prendre en compte sa situation, ses revenus mensuels, ses dépenses essentielles, ainsi que ses objectifs avant de savoir combien épargner ?
En général, calculer la différence entre le salaire mensuel et les dépenses courantes permet de déterminer le montant à économiser chaque mois. Pour ce faire, il faut soustraire de son revenu mensuel :
- Le loyer,
- Les dépenses liées à l’énergie c’est-à-dire l’électricité,
- L’eau et le gaz,
- Les frais d’assurance,
- Les crédits en cours,
- Les différents impôts,
- Les charges journalières essentielles telles que l’essence, les courses, la cantine…
- Les abonnements en communication (TV, téléphones, Internet).
Les charges régulières sont aisément prévisibles, tandis que les autres dépenses ont tendance à varier d’un mois à un autre. De ce fait, il est indispensable de bien gérer les dépenses en budgétisant les différentes sources de dépenses.
Voici quelques exemples d’épargne calculés compte tenu des revenus mensuels :
- Pour un salaire de 1 000 € par mois, l’épargne idéale est de 5% du revenu, c’est-à-dire 50 €.
- Ceux qui perçoivent un revenu mensuel entre 1 000 et 1 500 € peuvent épargner 10 à 15% de leurs salaires, soit 100 à 225 €.
- Quant à un salaire s’élevant entre 1 500 et 2 000 € par mois, faire une épargne de 15 à 20% sera parfait, plus précisément 225 à 400 €.
- Ceux qui gagnent entre 2 000 et 3 000 € mensuellement ont l’opportunité d’épargner 20 à 35% de leurs revenus, soit 400 à 1 050 €.
- Pour un revenu mensuel de 3 000 €, l’épargne peut monter jusqu’à 30% et plus, c’est-à-dire au minimum 1 050 €.
Quel est l’intérêt d’établir un budget ?
Établir son budget est la première étape primordiale pour mener vers une autonomie financière. Dans le cas contraire, c’est-à-dire une mauvaise gestion de ce budget peut conduire tout un chacun à être découvert. Cela offre de nombreux avantages.
Cette option facilite l’atteinte des objectifs financiers précis, notamment une planification de vacances ou un remboursement de dette. L’établissement d’un budget permet également de bien cibler ses priorités, car un budget bien planifié offre un excellent contrôle des charges secondaires. Organiser son budget sert aussi à minimiser le stress, d’anticiper les imprévus ou de prévenir un surendettement.
Voilà en bref comment déterminer combien économiser chaque mois. Gérer son budget personnel semble fatigant et ennuyeux. Pourtant, cela permet de décider de la manière de disposer de son argent et de jouir de ses ressources financières.